Entendiendo los Requisitos Mínimos de Seguro de Auto

La mayoría de los estados exigen que tengas un seguro de automóvil y tienen leyes que describen la cantidad mínima de cobertura de responsabilidad civil que debes comprar.

Sin embargo, esas cantidades mínimas pueden no ser suficientes, especialmente si tiene un accidente. El costo de un accidente automovilístico puede ser mucho más que los límites requeridos por la mayoría de los estados. El Instituto de Información de Seguros recomienda que tenga al menos $100,000 de protección contra lesiones corporales por persona y $300,000 por accidente (conocido como 100/300).

Occidental

¿Qué significan esos tres números de seguro de responsabilidad civil para automóviles?

Tal vez te hayas preguntado acerca de los tres números que forman parte del seguro de responsabilidad civil para automóviles que compraste.

1. El primer número es la cobertura máxima de responsabilidad civil por lesiones corporales para una persona que se lesiona en un accidente automovilístico.
2. El segundo número es la cantidad máxima de cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales por accidente.
3. El tercer número representa la cantidad máxima de responsabilidad por daños a la propiedad, y es por vehículo.

Por ejemplo, si vive en Carolina del Norte, los números son 30/60/25, lo que significa que los límites mínimos de responsabilidad son $30,000 por lesiones a una persona, $60,000 por todas las lesiones y $25,000 por daños a la propiedad en un accidente. En Wyoming, las cifras son 25/50/20, lo que significa que los límites mínimos de responsabilidad son $25,000 por lesiones a una persona, $50,000 por todas las lesiones y $20,000 por daños a la propiedad por vehículo en un accidente. Y si reside en Michigan, los números son 20/40/10, lo que significa que los límites mínimos de responsabilidad son $20,000 por lesiones a una persona, $40,000 por todas las lesiones y $10,000 por daños a la propiedad por vehículo en un accidente.

La cantidad mínima típica de cobertura de seguro de responsabilidad civil para automóviles es 20/40/15, dice Robert Passmore, director senior de pólizas de líneas personales de la Asociación de Aseguradores de Accidentes de Propiedad de Estados Unidos (PCIAA). Los estados han mantenido estos números bastante estables a lo largo de los años, dice Passmore. «La mayoría de las personas llevan más de los mínimos», señala.

Entendiendo la cobertura de responsabilidad civil del seguro de auto a través de las fronteras estatales

¿Qué sucede si tienes la cantidad mínima de cobertura de seguro de automóvil requerida en tu estado y estás involucrado en un accidente en otro estado que requiere una cobertura mínima más alta? ¿La cobertura de su póliza de automóvil aumentará automáticamente para cumplir con los requisitos mínimos de cobertura del otro estado?

Por ejemplo, supongamos que vive en Ohio y tiene la cantidad mínima de cobertura, que es 12.5/25/7.5/ (Esto significa que los límites mínimos de responsabilidad en este estado son $12,500 por lesiones a una persona, $25,000 por todas las lesiones incurridas y $7,500 por daños a la propiedad de un vehículo en un accidente). ¿Qué sucede si luego viaja a Maine de vacaciones (donde los límites son 50/100/25) y se ve involucrado en un accidente que requiere una cobertura mínima más alta?

Afortunadamente, la mayoría de las pólizas cubrirían un accidente en otro estado que requiere una cobertura mínima más alta, dice Passmore. Por lo general, su póliza aumentará automáticamente para cumplir con la cobertura mínima de ese estado. Es importante leer su póliza para determinar si eso es cierto, dice.

«El consejo que le doy a las personas sobre la compra de un seguro de auto es: Considere lo que puede pagar y lo que está tratando de proteger, y discuta esto con su agente», dice Passmore. Es posible que desee aumentar su deducible, y también puede comparar precios para obtener cobertura. No te llevará mucho tiempo, y realmente vale la pena».

¿Cuál es la definición de seguro de auto sin culpa?

Una docena de estados, incluidos Florida, Nueva Jersey, Kansas, Nueva York, Minnesota y Michigan, tienen leyes de seguro de responsabilidad civil para automóviles sin culpa. El seguro de auto sin culpa limita tu capacidad de demandar al otro conductor en caso de un accidente, dice Passmore. Si su estado tiene una ley de seguro de automóvil sin culpa, su póliza debe pagar las facturas médicas para usted y sus pasajeros, independientemente de quién causó el accidente.

Los verdaderos estados sin culpa requieren que los conductores compren niveles mínimos de cobertura de protección contra lesiones personales (PIP). La cantidad de cobertura requerida varía según el estado, al igual que la naturaleza de la cobertura. Dependiendo del estado, la cobertura PIP puede reembolsar al titular de la póliza los gastos médicos y otros gastos relacionados con el accidente, así como los salarios perdidos.

Fuente de datos de la tabla mínima estatal: Asociación de Aseguradores de Accidentes a la Propiedad de Estados Unidos. Usado con permiso. Requisitos mostrados a septiembre de 2012.

El artículo original se puede encontrar en Insurance.com.